Ипотечное страхование в 2025 году: что это, виды, стоимость и как оформить

Ипотека – доступный способ покупки своего жилья, при котором достаточно накопить лишь на первоначальный взнос. По договору купленная квартира находится в залоге у банка до полной выплаты кредита. Ставки по ипотечному кредитованию ниже, по сравнению с другими займами. Однако заемщики должны соответствовать ряду условий. Одно из таких условий – необходимость страхования покупки недвижимости. Расскажем об особенностях, правилах, ценах на ипотечное страхование.

Содержание

• Страхование ипотеки: зачем нужно и выгоды для заемщика
• Виды ипотечного страхования: обязательное и добровольное
• Как оформить ипотечное страхование
• Рекомендации по выбору страховой компании
• Стоимость ипотечного страхования
• Документы для страхования ипотечного заемщика
• Можно ли вернуть деньги за ипотечное страхование
• Заключение

Страхование ипотеки: зачем нужно и выгоды для заемщика

Суть ипотечного страхования – защита интересов банка при выплате заемщиком ипотечного кредита. Квартира в ипотеку – удобный способ купить жилье без крупных накоплений, но у банка есть риск, что заемщик не выполнит свои обязательства. Страховой полис предусматривает страхование недвижимости от повреждения, потери клиентом трудоспособности, устраняет риск невозврата кредита в случае смерти заемщика.

Страхование квартиры ипотечного заемщика – обязательное по закону условие, отказаться от полиса не получится. Без заключения договора страхования банк не одобрит ипотеку. Страхование жизни и состояния здоровья – добровольная услуга. Полис можно не оформлять или заключить договор, а впоследствии расторгнуть его. При этом помните, что отказ от страховки может увеличить процентную ставку по ипотеке.

Полис подтверждает безопасность сделки, он выгоден обеим сторонам. При невозможности выплачивать заем по объективным причинам (потеря трудоспособности) вы освобождаетесь от обязательств. Страховка для банка уменьшает риск невыплаты займа. При оформлении комплексного продукта кредитор может предложить более выгодные условия – уменьшение первоначального взноса или ставки.

Виды ипотечного страхования: обязательное и добровольное

• Обязательное страхование недвижимости: Этот тип страхования является обязательным условием для получения ипотечного кредита. Он покрывает риски повреждения или уничтожения объекта недвижимости (квартиры, загородного дома, участка земли) в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий и других непредвиденных обстоятельств. Полис защищает конструктивные элементы здания, такие как стены, фундамент, кровля, но обычно не включает в себя страхование от ущерба, нанесенного отделке, например, в результате затопления соседями. Отказ от оформления или продления этого полиса влечет за собой штрафные санкции со стороны банка.
• Добровольное страхование жизни и трудоспособности: Этот вид страхования предназначен для защиты банка от рисков невозврата кредита в случае смерти или потери трудоспособности заемщика. Документ оформляется добровольно, его не обязательно продлевать каждый год. При этом кредиторы настойчиво предлагают заемщикам эту услугу. За согласие часто предоставляются бонусы, например, снижение процентной ставки на пару процентов. Если через год вы решите не продлевать продукт, процентная ставка, скорее всего, увеличится. Банку выгодно, когда у клиента есть полис – это уменьшает риск невозврата. Определить, выгодно ли вам покупать полис, можно с ипотечным калькулятором. Часто оплата страхования выгоднее внесения регулярных платежей с повышенной ставкой.
• Титульное страхование: Этот тип страхования защищает право собственности заемщика на приобретенную недвижимость от возможных претензий третьих лиц, которые могли возникнуть до момента покупки. Страхование титула распространено на случай непредвиденного появления наследников или других собственников объекта. У покупателя есть риск, что эти лица начнут претендовать на недвижимость, в том числе по законным основаниям. Простой пример – покупка недвижимости в браке с последующей продажей. Если один супруг не указан как собственник, он все равно может претендовать на квартиру. При подаче заявления в суд сторона получит право собственности на долю, а досудебная сделка аннулируется.

Как оформить ипотечное страхование

Ипотечное страхование жизни и недвижимости идет одновременно с оформлением кредитного соглашения. Банки могут направить клиента к своим партнерам – страховым компаниям. У вас есть право самостоятельно выбрать страховую организацию. Основное правило – у страховой компании должна быть аккредитация от банка, в котором вы берете ипотеку.

Можно выбрать и не аккредитованную компанию, но кредит может не принять этот полис. Решение можно оспорить в судебном порядке.

Рекомендации по выбору страховой компании

Изучить список организаций можно в банке. Простой способ – применить калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость услуги вместе с процентной ставкой, другими расходами. Сравнив результаты, можно выбрать наиболее выгодное предложение.

При выборе страховщика убедитесь в наличии соответствующей лицензии. Перед подписанием договора внимательно изучите его условия, банковские требования, особенно правила, ответственность за досрочное расторжение договора страхования.

Оформить полис можно онлайн. После оплаты полиса документ поступает на электронную почту.

Стоимость ипотечного страхования

Цены на услугу зависят от множества факторов, в том числе от города, площади квартиры, списка рисков. В среднем это 0.1 процент от общей суммы кредитования для страхования имущества. Цены на полисы по страховке жизни и здоровья выше. При этом при комплексной услуге банк может снизить процентную ставку или размер первого взноса.

Цены на страхование жизни зависят от возраста клиента, профессиональной деятельности, хронических заболеваний. Страховка титула рассчитывается в зависимости от числа предыдущих собственников объекта, длительности владения квартирой прошлыми продавцами, наличия у продавца детей до 18 лет.

Документы для страхования ипотечного заемщика

Вам потребуются официальные бумаги, которые вы собирали для оформления кредита. В страховой компании или онлайн вы заполняете заявление. В нем указываются следующие данные:

• ФИО, информация из паспорта физического лица, адрес его регистрации, фактического проживания;
• банк, выдающий ипотеку, сумма займа, период действия кредитного соглашения;
• информация об объекте страхования (площадь, точное расположение, этаж, общая этажность дома).

Таким образом, для оформления страховки потребуется только паспорт. Заявление заполняется онлайн, лично посещать офис страховщика не нужно.

Можно ли вернуть деньги за ипотечное страхование

Есть случаи, когда клиент может отказаться от полиса, вернуть деньги:

1. «Период охлаждения». В течение двух недель после заключения соглашения вы можете расторгнуть его. В этот срок вы можете вернуть внесенную сумму полностью. Если две недели еще не прошли, но день начала действия страхового договора уже истек, страховая компания может оставить себе часть премии по сроку действия договора.
2. Досрочное выполнение финансовых обязательств. Для прекращения оплаты страховки напишите заявление о расторжении соглашения, потребуйте у страховщика вернуть деньги за тот период, когда вы не пользуетесь продуктом.
3. Рефинансирование ипотеки. У вас есть право расторгнуть старое соглашение о страховании, заключить новое, по обновленным условиям займа.

Заключение

Страховка при оформлении ипотеки – удобный инструмент, защищающий интересы как кредитора, так и заемщика. К основным особенностям этого продукта относится следующее:

1. Полис может защищать имущество, жизнь и здоровье клиента, право собственности человека на недвижимый объект.
2. Документ, защищающий жизнь, трудоспособность и недвижимость – комплексный. Страхование залогового объекта обязательно по закону, а другие типы полисов – добровольные. У банка нет права навязывать такие страховые продукты, однако без их оформления процентные ставки по кредиту могут быть выше.
3. Чтобы застраховать ипотеку, нужно предварительно получить одобрение от кредитора на выдачу ипотеки.
4. Перед подписанием изучите кредитное соглашение. В нем указываются условия страхования, штрафы за невыполнение обязательств, в том числе за отказ продлевать действие полиса.

Если вы решили приобрести квартиру, но столкнулись со сложностями в вопросах ипотеки, мы поможем в них разобраться и подберем квартиру мечты. Оставляйте заявку, и наша опытная команда приведет вас к долгожданной покупке жилья.