Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Сегодня не так много людей покупают жилье за наличные, сразу передавая всю сумму застройщику. Большинство выбирает квартиры в новостройкахи оформляет ипотечные кредиты. Расскажем, как купить новостройку в ипотеку , какие документы для этого нужны, и как выбрать комфортное жилье для всей семьи.

Содержание

• Выбор квартиры в новостройке
• Оцениваем параметры ипотеки
• Способы покупки квартиры — ДДУ и ДКП
• Выбор банка и подача заявления
• Заключение договора

Выбор квартиры в новостройке

Перед тем, как взять ипотеку на новостройку, выберите надежного застройщика. Крупные компании, не имеющие судебных исков, больших задолженностей, сдают объекты в срок, с надлежащим качеством. Проверьте информацию о девелопере в Интернете, изучите отзывы. Зайдите на портал ФССП, убедитесь, что компания не проходит процедуру банкротства. Честные застройщики дорожат репутацией, выкладывают актуальную информацию об объектах, ценах.

Оцените расположение ЖК. Можно выбрать дом ближе к работе или учебе. Изучите инфраструктуру. В шаговой доступности должны быть аптеки, супермаркеты с банкоматами, детский сад, остановка общественного транспорта.

Определитесь с этажом, особенностями планировки. Действуйте на перспективу. Для молодой семьи, планирующей детей, вряд ли подойдет небольшая однокомнатная квартира или студия. А вот для одиноких людей или для последующей посуточной сдачи в аренду однокомнатные квартиры вполне подходят. Планировка может быть классической – с изолированными комнатами, евроформата (кухня объединяется с гостиной). Есть также свободные планировки без изолированных комнат. Они обеспечивают простор, а для приватности можно установить перегородки. В планировке многим людям важен балкон или лоджия, гардероб для хранения вещей.

При выборе квартиры на верхних этажах убедитесь, что в многоэтажном доме – несколько лифтов (особенно актуально для пожилых людей).

Изучите проект ЖК. Прочитайте, что планируется построить на прилегающей к дому территории. Для автовладельцев будет актуален просторный подземный паркинг, для женщин с маленькими детьми – концепция «двор без машин». Хорошо, если во дворе будут зеленые насаждения, пандусы, другие конструкции для маломобильных людей. Дополнительные удобства – инфраструктура на территории ЖК. На нижних этажах могут быть салоны красоты, аптеки, детские развивающие центры. Многим важна безопасность – поинтересуйтесь, планируется ли установить на территории комплекса камеры для видеонаблюдения.

Запишитесь на просмотр. Посмотрите несколько понравившихся объектов, посетите их (многие застройщики дают такую возможность и на этапе строительства). Изучите толщину стен, планировку, посмотрите, как идут строительные работы. При перемещении на общественном транспорте попробуйте добраться до ЖК после рабочего дня – так вы поймете, регулярно ли ходит ваш автобус, нет придется ли проводить много времени в пробках.

Оцениваем параметры ипотеки

Заранее узнайте, как оформляется ипотека на новостройку. Вы будете покупать жилье на деньги банка, однако эти деньги придется вернуть кредитору в срок. Убедитесь, что ваш бюджет позволяет это.

Узнайте размер первоначального взноса – у вас должны быть эти деньги к моменту покупки. Как правило, это 20% от общей цены на недвижимость. Конечно, на первоначальный взнос тоже можно взять кредит, но учитывайте, что тогда долговая нагрузка значительно возрастет. К тому же банки отказывают клиентам с высокой финансовой нагрузкой (перед одобрением ипотеки ваша кредитная история будет изучаться).

После выбора жилого комплекса найдите список банков, которые с ним работают (он есть на сайте девелопера). Сравните ипотечные условия нескольких банковских организаций. Условия можно оценить по таким параметрам, как:

• Требования к получателю ипотеки. Минимальный возраст 18 лет, максимальный – 65 лет. У заемщика должно быть официальное трудоустройство, стаж работы на текущем месте – не менее трех месяцев.
• Размер процентной ставки. У каждого банка он разный. Изучайте и текст, прописанный мелким шрифтом.
• Сумма первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше процентная ставка и «тело» займа. Однако и накопить придется больше.

У банков есть ипотечный калькулятор, на котором можно рассчитать сумму займа, не выходя из дома. Это примерное значение. Для точного расчета обратитесь в банк. К сумме кредита прибавляются затраты на страховку. Страхование жизни, имущества – необязательное условие, однако без страхового полиса банк может отказать в одобрении ипотеки. Размер страховки – 1% от цены на жилье (точную сумму лучше узнавать в банке).

При оценке финансовых возможностей предусмотрите расходы на ремонт, покупку мебели. Некоторые застройщики сдают квартиры с чистовой отделкой, в этом случае ремонт входит в цену на недвижимость.

Убедитесь, что параметры ипотеки вас устраивают, а регулярные платежи не будут «съедать» ваш бюджет. Оптимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от общего дохода.

Способы покупки квартиры — ДДУ и ДКП

Сделка оформляется по договору долевого участия или соглашению купли-продажи. ДДУ оформляется на объект на этапе строительства, внутренней отделки, то есть до официальной сдачи ЖК. Достоинство способа – можно купить жилье на этапе котлована, которое обычно дешевле готовой квартиры. Минус – устроить новоселье сразу после покупки нельзя. Если вы живете на съемной квартире, долгие месяцы придется платить и за аренду, и за ипотеку.

Договор купли-продажи оформляется, когда застройщик уже сдал объект. После подписания соглашения, внесения оплаты вы сразу получаете ключи. Минус – банки относят такие объекты ко вторичной недвижимости, а значит, ипотечные условия будут менее выгодными. Цена на сданные объекты выше.

• Перед заключением договора поинтересуйтесь, может ли застройщик предложить скидку. Приведем объекты, на которые чаще всего действуют скидки:
• Квартиры на первом и последних этажах (у них есть свои плюсы и минусы).
• Угловые планировки (многие считают, что такие квартиры холоднее, хотя современные застройщики предлагают энергоэффективные, теплосберегающие материалы).
• Объекты на 13-м этаже (некоторые люди боятся покупать их из-за суеверий).
• Объекты рядом с лифтом (иногда от грузовых лифтов слышен шум, но сейчас в ходу бесшумные высокоскоростные лифты с шумопоглощающими прокладками).

Также скидки действуют перед новогодними и другими праздниками. Информацию о распродажах и акциях отслеживайте на сайте застройщика.

Выбор банка и подача заявления

Как получить ипотеку в новостройке? Выберите банковскую организацию, в которой будете брать кредит. Сравните условия нескольких банков по таким критериям, как:

• Размер процентных ставок, первоначального взноса.
• Способы внесения регулярных платежей (через интернет-банк, в офисе).
• Возможность досрочного погашения займа (это выгоднее, вы не будете переплачивать проценты).
• Перечень документов.
• Условия одобрения ипотеки. Некоторые банки не выдают кредит без созаемщиков. Тогда вам придется заручиться помощью близкого родственника (обычно это супруг), который также будет указан в договоре.

Подать заявку на оформление ипотеки можно не только в банке, но и онлайн. К анкете прикрепляются сканы документов. Иногда банк может потребовать документацию в оригинале, тогда придется посетить офис. Заявки рассматриваются в среднем неделю, далее вы узнаете о решении банка по телефону или смс.

Для экономии времени клиента многие застройщики предлагают подать заявки из офиса продаж, так как имеют в штате ипотечных брокеров.

Важно: для повышения шансов на одобрение ипотеки рекомендуется подать заявки сразу в несколько банков-партнеров. В заявлении указываются паспортные данные, размер дохода (приведите официальную зарплату, укажите дополнительные источники дохода при наличии). На практике шанс на одобрение выше при наличии созаемщика. В заявлении укажите информацию об этом лице.

Заключение договора

Договор на ипотечный кредит оформляется в банковском отделении. Перед его подписанием изучите текст, особенно пункты с расчетами сумм. Проверьте размер процентной ставки, регулярного платежа, график внесения платежей, условия рефинансирования.

При возникновении любых вопросов задавайте их сотруднику банка, застройщику. Если условия вас устраивают, подпишите договор (в некоторых банках можно сделать это онлайн, для этого нужна электронная подпись). Зарегистрируйте сделку, чтобы стать полноправным владельцем собственности. Для этого посетите Росреестр или многофункциональный центр.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку – ответственный шаг, при котором важно внимательно изучить как параметры недвижимости, так и условия договора.