Банковский вклад или недвижимость в 2025: что выгоднее для сбережений?

Банковский вклад или недвижимость? В 2025 году этот вопрос волнует каждого, кто хочет сохранить и приумножить сбережения. По данным ВЦИОМ, 50% россиян считают недвижимость лучшим инструментом, но высокие ставки по вкладам (до 14%) тоже привлекают. Разбираем плюсы, риски и примеры расчетов, чтобы помочь вам сделать выбор.

Содержание

• Банковские вклады в 2025: плюсы, минусы и скрытые риски
• Плюсы инвестиций в недвижимость в 2025 году
• Примеры доходных вложений в недвижимость
• Какие риски у вкладов и недвижимости: как их избежать?
• Куда выгодно вложить деньги в 2025 году – в недвижимость или депозиты

Банковские вклады в 2025: плюсы, минусы и скрытые риски

Депозиты – финансовые инструменты, в которых вкладчик передает деньги банку для применения, а банк выплачивает вкладчику проценты как вознаграждение за использование таких активов. Вклады подходят для покупки квартиры в новостройке, накоплений на первоначальный взнос, другие долгосрочные цели. Минимальный срок депозита – 2-3 месяца, его можно продлевать. Приведем достоинства таких инструментов:

1. Доступность, прозрачность для населения. Вклад – простой способ сохранить, приумножить деньги. Для его оформления не нужно специальных навыков, экономического образования. Открыть депозит можно онлайн, в личном кабинете.
2. Предсказуемая доходность. Процентная ставка, сроки, доходность есть в договоре. Вы можете заранее определить, сколько денег получите к концу действия вашего депозита.
3. Капитализация во многих предложениях. Проценты будут начисляться на уже накопленную сумму.
4. Высокая надежность. Эти инструменты защищаются Системой страхования вкладов. Если банковская организация лишилась лицензии, стала банкротом, государство вернет вам до 1.4 млн рублей от вложенной суммы. Хранить деньги на депозитах безопасно.

Недостатки тоже есть. Перечислим их:

1. Ограниченное количество операций. Большинство депозитов нельзя пополнять или пополнение возможно только в первый месяц после открытия. Снять деньги можно в любой момент, но при снятии раньше срока вы потеряете проценты. У некоторых банков за досрочное снятие денег предусмотрены штрафные санкции.
2. Растущая инфляция. Ставки по вкладам не успевают за ростом инфляции. Фактическая доходность может быть ниже ожидаемой, что особенно актуально в обстановке экономической нестабильности. Важно внимательно читать условия, в том числе указанные мелким шрифтом.
3. Лимит по страхованию – до 1.4 млн рублей. Все, что выше – вернуть вряд ли получится. Вклады не подходят для хранения крупных сбережений.

Плюсы инвестиций в недвижимость в 2025 году

Вложения в недвижимое имущество – второй способ сохранить деньги, у которого есть свои плюсы и минусы. К достоинствам относится следующее:

1. Высокая надежность, возможность сохранить капитал. Квартиры, офисы, загородные дома – стабильные долгосрочные активы. С годами цены на них растут. В отличие от валюты, недвижимость не подвержена обесцениванию.
2. Защита от инфляционных факторов. Цены на квартиры опережают рост инфляции. Инвестиции позволят не только сохранить, но и приумножить активы, защитить деньги от обесценивания.
3. Возможность получения пассивного арендного дохода. Заключая договоры аренды, вы можете получать пассивный доход от сдачи квартиры. Со временем цены на нее увеличатся, а значит, вы выиграете при продаже.

Недостатков не так много. У таких инвестиций высокий порог входа – для покупки нужны большие накопления или ипотечный кредит. Важно понимать рынок недвижимости – ошибка приведет к бесперспективной покупке. Оформление договора купли-продажи, регистрация собственности сопряжены с решением юридических формальностей.

Примеры доходных вложений в недвижимость

Выбирая вклад или недвижимость в 2025-м году для вложения денег, изучите удачные примеры. Первый – покупка однокомнатной квартиры за наличный расчет. Цена на недвижимость в доме бизнес-класса от застройщика – 6,5 млн рублей. Срок сдачи объекта – 2026 год. Объект подходит для последующей сдачи в аренду.

Еще один пример – покупка квартиры по ипотечному кредитованию. Квартира площадью 28 кв. м в доме бизнес-класса стоит 5,6 млн рублей. Банк предлагает пониженную ставку 6 процентов. Первоначальный взнос – 1 млн. рублей. Оставшаяся сумма будет перечисляться регулярными платежами по 38 тыс. рублей.

Студию планируется сдавать в аренду, отдельные расходы идут на ремонт. При наличии у покупателя 2 млн рублей половину суммы можно отдать на начальный взнос, а вторую половину положить на депозит – с него будут списываться ипотечные платежи.

Третий пример – покупка недвижимости в рассрочку. Дано: квартира в доме бизнес-класса площадью 38 кв. м. Срок сдачи дома – 2027 год, цена – 6.8 млн рублей. Рассрочка подходит тем, у кого есть накопления, и кто не хочет брать кредит. Размер начального взноса – 30 процентов или 2 млн рублей. Оставшуюся сумму нужно вносить регулярными платежами по 160 тыс. рублей, погасить рассрочку нужно до ноября 2027-го года. Плюс такого способа – зафиксировать цены на недвижимость и купить квартиру в комфортабельном ЖК.

Какие риски у вкладов и недвижимости: как их избежать?

Любые вложения, будь то вклад или покупка недвижимости, несут в себе определенный риск. Приведем основные риски банковских вкладов:

1. Банкротство финансовой организации. Способ управления риском – страхование вложенных денег. Сумму более 1.4 млн рублей перечисляйте во вклады от разных банков. Выбирайте надежные банки с лицензиями, организации, давно существующие на рынке.
2. Процентные риски. При оформлении депозита вы закрепляете ставку на период его действия. При росте процентной ставки вы не дополучите потенциальный доход, а при снижении – выиграете на разнице. Для уменьшения рисков выбирайте долгосрочные инструменты с возможностью снятия раньше срока без потери накопленных процентов. При росте ключевой ставки ЦБ вы сможете быстро переложить денежные средства под более высокий процент.
3. Инфляционные риски. Уменьшение покупательской способности можно предотвратить, открыв вклад со ставкой, размер которой зависит от инфляции, однако этих инструментов не так много на финансовом рынке.

У инвестиций в недвижимые объекты есть свои риски. Перечислим их:

1. Отсутствие прибыли. Не все квартиры популярны среди арендаторов. Некоторые объекты сложно продать. Важно внимательно выбирать инвестиционный объект, оценить его рентабельность, расположение, инфраструктуру, количество комнат, ликвидность недвижимости. Продумайте действия при форс-мажоре – сможете ли вы быстро продать жилье?
2. Потеря денежных средств, имущества. Для управления такими рисками рекомендуется обратиться к юристу, эксперту в сфере недвижимости. Юристы проверят объект на предмет обременений, проведут независимую оценку. Это позволит предотвратить мошенничество, спекуляции с недвижимостью.

Стоит отметить, что при покупке строящегося жилья риски потери денежных средств существенно снижены благодаря использованию эскроу-счетов. Эти счета гарантируют, что застройщик получит деньги только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Инвестиции в недвижимость в 2025-м году перспективны при наличии большого стартового капитала или возможности взять ипотеку. Для сохранения, приумножения денег можно покупать не только квартиры, но и комнаты, студии, коммерческие объекты.

Куда выгодно вложить деньги в 2025 году – в недвижимость или депозиты

Способы инвестирования зависят от поставленных задач. Проанализируйте бюджет, цели, ситуацию в экономике. Вклад – надежный и простой инструмент для тех, кто не хочет разбираться с ценными бумагами, обстановкой на рынке жилья. Он защитит деньги от инфляции, но сильно приумножить капитал с помощью него не получится.

Депозит подходит для краткосрочных сбережений, целей на ближайшее будущее. Банковские вклады позволяют накопить на отпуск, ремонт в квартире, дорогую бытовую технику. Плюс депозита – высокие процентные ставки в связи с регулярным повышением ключевой ставки.

Покупка жилья – оптимальное решение для сохранения дохода с перспективой на будущую жизнь. Квартиру или загородный дом можно сдавать в аренду для получения пассивного дохода (аренда может быть долгосрочной или посуточной). Цены на жилье постепенно растут, а значит, в будущем вы можете продать объект с выгодой для себя. Важно лишь выбирать недвижимость от надежных девелоперов, с удачным расположением, оформленным договором.

Сомневаетесь, стоит ли вкладывать сбережения в недвижимость? Мы поможем вам с принятием решения, которое будет оптимально именно для вас. Оставьте заявку, и мы подберем вам уютное жилье под ваш бюджет.